Une procédure simple

Aujourd’hui, les fabricants proposent tant de modèles d’imprimantes différents qu’il est parfois difficile, en magasin, de trouver la cartouche adéquate. Grâce à la livraison de cartouches, inutile de se munir au préalable des références de son imprimante tant les sites, tels que www.toner24.fr, permettent de retrouver facilement le modèle que l’on possède. À ce large choix s’ajoute bien évidemment la grande qualité des produits proposés à la vente. Cette simplicité est également présente au niveau du paiement car les prélèvements bancaires sont facilités par des interfaces claires, pratiques et sécurisées.

Un service rapide

Se faire livrer ses cartouches d’encre représente un autre avantage : la rapidité. Généralement, si les commandes sont effectuées avant midi, elles sont prises en compte dans la journée et préparées très rapidement. Il est donc possible de recevoir ses cartouches en 24h et ce, sans avoir à payer des frais supplémentaires pour bénéficier d’une livraison express.

Des frais de port souvent modiques

Enfin, la livraison de cartouches d’encre est également intéressante du point de vue des frais de port. En effet, les cartouches d’encre représentent des fournitures relativement petites et légères et demandent peu de frais supplémentaires. Il est donc possible de se faire livrer rapidement, à l’adresse voulue sans se ruiner pour autant. De plus, à partir d’un certain montant (qui peut être variable), les frais de port peuvent être gratuits, ce qui encourage grandement à commander des stocks importants pour rentabiliser au mieux les commandes.

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Créée en 1988, la société financière de La Nef est une coopérative de finances solidaires. Cette société financière s’appuie sur des valeurs qui lui sont propres comme la solidarité, l’égalité mais également l’écologie, le but étant de reconsidérer l’argent et les échanges financiers et donc, de leur redonner un sens concret.

Origines du projet

C’est en 1979 que l’association pour la Nouvelle Économie Fraternelle voit le jour. L’association est née d’un constat plutôt simple : alors que certaines actions, malgré le fait qu’elles soient intéressantes pour l’homme et l’environnement, restent souvent très difficiles à financer, certains individus disposent de sommes qu’ils pourraient investir dans de tels projets. L’association s’est directement inspirée des banques éthiques qui, à l’époque, étaient déjà présentes en Allemagne. Ces banques permettent de mettre en contact les emprunteurs et les épargnants sans passer par les marchés financiers. Le respect de l’homme et la démocratie sont des principes fondamentaux pour assurer le bon fonctionnement de ce type d’établissement mais d’un point de vue légal et juridique, la Nef ressemble à tout autre établissement financier.

Favoriser l’entraide économique

La Nef a pour but de soutenir des activités d’utilité sociale et environnementale mais pour exister, elle a évidemment besoin d’adhérents. Aujourd’hui, ils sont plus de 20 000 sociétaires à faire confiance à la Nef et à soutenir les différents projets. Les particuliers, les associations, les entreprises peuvent tous déposer leur argent à la Nef. Ces différents épargnants peuvent faire le choix d’orienter leur épargne dans un domaine ou dans un autre, en fonction de leur engagement personnel. La Nef fonctionne également grâce à de nombreux dons qui sont également très importants pour cette entraide économique. Ils peuvent d’ailleurs être affectés : dans ce cas, la somme offerte devra servir à soutenir un projet en particulier. Tout financement s’inscrit dans une relation de confiance. La nature du projet, sa viabilité et son impact positif sur la société et l’environnement sont des points très importants. Lorsque la Nef décide de financer un projet, elle l’inscrit véritablement au cœur d’un réseau de partenaires régionaux ou nationaux. Ensemble, ils trouvent des solutions alternatives et assurent un accompagnement constant.


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À moins de disposer de sommes importantes à investir, la plupart des gens ont besoin de souscrire un crédit pour réaliser un investissement immobilier. Se pose alors de façon cruciale la question du taux du crédit, car cette donnée conditionnera toute la suite de l’opération.

Les crédits préférentiels

Bien entendu, nous sommes tous à la recherche du meilleur taux de crédit pour effectuer un achat immobilier, le plus intéressant étant bien sûr le crédit à taux zéro. En 2011, le gouvernement français a élargi les conditions d’attribution du prêt à taux zéro qui existait déjà pour les personnes à faibles revenus. Ce nouveau prêt à taux zéro, appelé PTZ+ peut être accordé sans restriction de niveau de revenus, mais sous certaines conditions affectant son montant et sa durée de remboursement. De plus, des restrictions concernent le type de logement ainsi que l’usage du logement. Par ailleurs, les plus prévoyants pourront également souscrire, quelques années avant de réaliser leur projet, un plan d’épargne logement (PEL) ou un compte d’épargne logement (CEL), qui leur permettra, non seulement de se constituer un apport personnel, mais aussi de bénéficier de taux de crédits préférentiels. Enfin, certains employés peuvent bénéficier des aides du 1% logement pour financer l’achat d’un bien immobilier, et pour obtenir ce prêt, une demande doit être déposée auprès de l’employeur pour étude.

Les crédits bancaires

Compte tenu du coût de l’immobilier en ce moment, plusieurs crédits seront sans doute nécessaires pour financer un achat immobilier. Ce n’est qu’après avoir fait le tour de toutes les possibilités de prêt à taux préférentiel que l’on va envisager un crédit bancaire, dont le taux sera évidemment plus élevé, pour compléter le plan de financement. En fait, la plupart du temps, c’est notre banque qui se chargera du dossier complet de financement de l’investissement immobilier. On établira, avec un conseiller financier, le plan de financement composé des divers prêts disponibles, que l’on complètera par le prêt bancaire. En effet, l’opération est complexe et nécessite des outils spécifiques pour calculer le montant des échéances mensuelles, afin que l’on soit toujours en mesure de régler ces échéances.

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Quel contrat d’assurance vie ?

Il existe deux sortes de contrat d’assurance vie : les contrats en euros et les contrats multisupport ou « en unité de comptes » (UC). Les contrats en euros sont les plus sûrs, puisque les sommes sont investies en majorité sur des titres sans risques (des obligations…) et une partie très faible est placée dans l’immobilier ou des actions. Le principal avantage du contrat en euros est la sécurité, puisqu’à son terme l’assureur doit rembourser au minimum le montant versé net de frais. De plus, les intérêts obtenus à l’aide de ce placement s’ajoutent au capital, le dernier jour de l’année, et ils sont alors acquis définitivement… et vont donc procurer eux aussi des intérêts. En ce qui concerne les contrats multisupport, leur rendement est souvent plus intéressant que celui des fonds en euros, mais l’investissement est beaucoup plus risqué et l’épargnant risque de perdre tout ou partie de son capital. Dans tous les cas, les sommes investies ne sont pas bloquées et il est possible de retirer les fonds à n’importe quel moment, sous différentes formes. Par contre, c’est la fiscalité qui incite les épargnants à conserver le contrat, car plus le contrat est récent, plus elle est importante.

Les avantages en cas de succession

L’intérêt d’un contrat d’assurance vie dans la gestion d’une succession a diminué car il a perdu une partie de ses avantages fiscaux, toutefois il reste un outil très utile puisque les fonds restent à la disposition de l’épargnant, tant qu’il est en vie. De plus, ce contrat permet de léguer une somme d’argent à la personne que l’on souhaite privilégier, sans pour autant avoir à rédiger et enregistrer un testament, et le bénéficiaire peut être un parent éloigné ou une personne étrangère à la famille. Toutefois, le bénéficiaire doit être clairement identifié, sinon les sommes issues de ce placement seront versées au conjoint ou aux enfants du souscripteur.

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Des crédits très diversifiés

Le crédit d’impôts concerne le plus souvent des aménagements et des travaux ayant un impact sur l’environnement : chaudière, récupération des eaux de pluie, isolation thermique, pompes à chaleur, menuiseries extérieures, énergies renouvelables… Toutefois il peut également concerner des dépenses de confort comme une aide à l’ascenseur électrique ou à des équipements spécialement conçus pour des personnes âgées ou handicapées. Enfin il peut également concerner l’achat de voitures électriques.

Des conditions pour en bénéficier

Le foyer fiscal concerné doit répondre à des critères pour le bien concerné par le crédit d’impôts. Par exemple, s’agissant de travaux d’aménagement, le logement ne peut être qu’un appartement ou une maison individuelle, il doit être loué comme la résidence principale pendant une durée minimum de cinq ans si c’est le propriétaire qui veut faire les travaux et le logement doit être achevé depuis plus de deux ans pour des travaux d’isolation… La démarche administrative par contre est très simple : il suffit de joindre la facture de l’entreprise à la déclaration ou être en mesure de produire le justificatif sur demande du fisc en cas de télé-déclaration.

Une aide à géométrie variable

L’aide pour tous les travaux ne concerne que l’achat des matériaux mais non la pose ou l’étude. Le montant des dépenses pouvant être aidées est plafonné (8 000 euros pour une personne seule ; 16 000 euros pour un couple). Mais surtout l’aide n’est pas uniforme. Par exemple pour 2011 les capteurs solaires sont subventionnés à 45% alors que les chaudières à condensation le sont à 13%. Enfin rien ne dit que la loi des finances les renouvelle d’une année sur l’autre.

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Le Plan Épargne Entreprise (PEE) est un dispositif que toute entreprise peut choisir de mettre en place à condition d’employer au moins un salarié. Grâce à ce PEE, les salariés peuvent, s’ils le souhaitent, investir dans des valeurs mobilières et ainsi, augmenter leurs revenus.

Les bénéficiaires

La mise en place d’un PEE peut être décidée par l’entreprise mais peut également résulter d’un accord passé avec les salariés de la société. Ces derniers en seront généralement les principaux bénéficiaires, à condition de présenter au moins trois mois d’ancienneté. Les salariés ayant déjà effectué des versements sur un PEE durant leur carrière, mais partis en retraite ou en pré-retraite, peuvent continuer à en profiter. Enfin, il faut également savoir que le chef d’entreprise peut également bénéficier de ce plan d’épargne, mais seulement si son entreprise ne comptabilise pas plus de 250 salariés.

Fonctionnement et placements possibles

Un Plan Épargne Entreprise peut être alimenté de différentes manières. Tout d’abord par les versements volontaires des salariés mais également par l’abondement de l’entreprise qui est complémentaire. Notons que l’abondement est une décision facultative et qui varie fortement en fonction de l’entreprise. Cependant, cette dernière doit toujours apporter une aide, qu’importe le montant. Les différents versements constituent un fonds commun de placement, les salariés pouvant investir dans différents domaines (capital monétaire, capital actions…). Dans le cadre d’un PEE, les sommes placées sont bloquées pendant une durée de cinq ans. Bien entendu, il est possible de débloquer des fonds en cas d’évènements importants comme un mariage, la naissance d’un troisième enfant, un décès ou une perte d’emploi.

Des avantages pour tous

Si le PEE reste une mesure facultative, il faut savoir qu’il est avantageux et ce, aussi bien pour les salariés que pour l’entreprise. Tout d’abord, les salariés ont l’opportunité d’épargner dans des conditions très attractives. Les abondements versés par l’entreprise sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des charges sociales. De son côté, l’entreprise peut bénéficier d’une défiscalisation très intéressante car l’abondement, en plus de ne pas être soumis aux charges sociales patronales, est déductible des bénéfices imposables.

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Remplir sa déclaration d’impôts est sûrement le grand casse-tête des Français, les impositions touchant aussi bien les revenus que le patrimoine.

Un exercice simplifié

Pour les professionnels comme pour les particuliers la déclaration est simplifiée : formulaires pré-remplis grâce aux informations récoltées en amont par l’administration fiscale auprès des organismes de retraite, de l’Urssaf, ou des employeurs ; procédure de déclaration en ligne ; dates uniques de dépôt pour chaque catégorie d’impôts… Par ailleurs un document explicatif accompagne très souvent les imprimés. Le site officiel des impôts comprend de très nombreux renseignements et l’administration fiscale propose une aide en ligne permettant de calculer le montant de l’impôt à payer ou permettant de vérifier la cohérence de ses déclarations. Par ailleurs, un accueil est toujours possible au centre des impôts pour une rencontre avec des agents chargé de renseigner au mieux les usagers.

Une attention à garder

Pour autant le déclarant doit bien se renseigner notamment lorsqu’il raisonne sur la globalité de son patrimoine. Par exemple l’imprimé simplifié de l’impôt sur le revenu ne concerne que les rentrées d’argent d’un foyer fiscal issues d’un salaire ou d’une retraite mais ne comprend pas les revenus fonciers ou mobiliers ni les plus-values boursières pour lesquels il faut alors utiliser un imprimé spécifique (le n° 2074 pour ces dernières).

La loi de finances 2011

En 2011, la lutte contre les niches fiscales n’a pas remis en cause les avantages fiscaux pour l’emploi d’un salarié à domicile ou les réductions d’impôts pour dons à des œuvres caritatives. Il est donc toujours possible d’en tenir compte dans sa déclaration. Le bouclier fiscal disparaîtra quant à lui de façon effective en 2013, d’où les chèques de remboursement possibles de la part du fisc pour les plus grandes fortunes. Les ménages ayant entre 0,8 et 1,3 millions d’euros de patrimoine échappent quant à eux à l’impôt sur les grandes fortunes et les usagers ayant entre 1,3 et 3 millions de patrimoine rédigent une déclaration simplifiée.

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